SAC vs Price: Diferença, Vantagens e Qual Escolher em 2026
Na hora de contratar um financiamento imobiliário, uma das decisões mais importantes — e frequentemente negligenciada — é a escolha do sistema de amortização. Os dois sistemas disponíveis na Caixa e na maioria dos bancos são o SAC (Sistema de Amortização Constante) e o Price (também chamado de Tabela Price). Embora ambos calculem o mesmo saldo devedor, o impacto no seu bolso ao longo dos anos é muito diferente.
Como funciona o SAC?
No SAC, a amortização do principal é constante — você paga sempre o mesmo valor de capital a cada mês. O que varia é a parcela de juros, que diminui à medida que o saldo devedor cai. O resultado são parcelas decrescentes: as primeiras são as mais altas, e a última é a mais baixa. Essa redução gradual pode ser expressiva em financiamentos de 30 anos.
Como funciona o Price?
Na Tabela Price, as parcelas são fixas durante todo o contrato. Nos primeiros meses, a maior parte da parcela é composta por juros e uma pequena fração amortiza o principal. Com o tempo, essa proporção se inverte. A previsibilidade é o principal atrativo do Price: você sabe exatamente quanto vai pagar todos os meses.
Comparação direta: juros totais pagos
Para o mesmo financiamento de R$ 300 mil a 11% ao ano em 360 meses, o total pago ao final é significativamente diferente entre os dois sistemas:
- SAC: total pago ~R$ 754 mil (R$ 454 mil em juros)
- Price: total pago ~R$ 1.028 mil (R$ 728 mil em juros)
- Diferença: o Price custa ~R$ 274 mil a mais em juros no total
- O SAC é mais vantajoso para quem consegue pagar as parcelas iniciais maiores
Quando o SAC é a melhor escolha?
- Quando você tem renda suficiente para as parcelas iniciais maiores
- Quando quer economizar ao máximo no total de juros pagos
- Quando pretende fazer amortizações extras para quitar mais rápido
- Para investidores que querem reduzir saldo devedor rapidamente
Quando o Price faz mais sentido?
- Quando a renda está ajustada e parcelas maiores inviabilizam o financiamento
- Quando a previsibilidade orçamentária é prioridade
- Para quem está no início da carreira e espera aumento de renda futura
- Em financiamentos de prazo mais curto (até 10 anos), onde a diferença de juros é menor
A regra de 30% de comprometimento de renda
Um ponto prático importante: a Caixa aplica o limite de 30% de comprometimento de renda sobre a primeira parcela no SAC (que é a maior). Se você estiver no limite, o Price pode ser a única opção viável — pois sua parcela fixa é mais baixa que a primeira parcela SAC.
Perguntas Frequentes
O SAC sempre é mais barato que o Price no total?
Sim, em praticamente todos os cenários o SAC resulta em menor custo total, pois a amortização constante reduz o saldo devedor mais rapidamente, diminuindo a base de cálculo dos juros ao longo do tempo.
Posso mudar de SAC para Price depois que o contrato foi assinado?
Não. O sistema de amortização é definido no contrato e não pode ser alterado posteriormente. Por isso é importante simular os dois cenários antes de assinar.
No Price, as parcelas são realmente fixas para sempre?
No caso da Caixa, as parcelas do Price são corrigidas pela TR (Taxa Referencial). Quando a TR é próxima de zero (como tem sido nos últimos anos), as parcelas ficam praticamente estáveis. Se a TR subir, as parcelas aumentam.
Qual sistema é mais indicado para imóvel de alto valor?
Para imóveis de alto valor, o SAC costuma ser mais recomendado pois a diferença absoluta em juros é ainda maior. Se a renda familiar for suficiente para as parcelas iniciais, o SAC representa uma economia muito expressiva no longo prazo.
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