Glossário do Financiamento Imobiliário: 25 Termos Essenciais
O universo do financiamento imobiliário tem uma linguagem própria que pode intimidar quem está comprando o primeiro imóvel. Aqui está um glossário com os 25 termos mais importantes — do básico ao avançado.
A–F
- Alienação fiduciária: o imóvel fica registrado em nome do banco como garantia até a quitação total
- Amortização: pagamento parcial ou total do saldo devedor, reduzindo o que você deve
- Avaliação: laudo técnico de um engenheiro que define o valor de mercado do imóvel para o banco
- CET (Custo Efetivo Total): taxa que inclui juros + seguros + taxas administrativas. Use para comparar propostas
- Comprometimento de renda: percentual da renda mensal destinado ao pagamento das parcelas (limite: 30%)
- DFI (Danos Físicos ao Imóvel): seguro obrigatório que cobre danos estruturais ao imóvel financiado
- Escritura: documento público lavrado em cartório que formaliza a transferência de propriedade
G–N
- Habite-se: documento municipal que certifica que o imóvel novo foi construído conforme projeto aprovado
- INCC (Índice Nacional de Custo da Construção): corrige parcelas de imóveis na planta durante a obra
- IPCA: índice oficial de inflação; usado para corrigir alguns financiamentos no lugar da TR
- ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis): imposto municipal cobrado na compra. Alíquota de 2% a 3%
- Matrícula: registro único do imóvel no Cartório de Registro de Imóveis. É o "RG" do imóvel
- MIP (Morte e Invalidez Permanente): seguro obrigatório que quita o saldo devedor em caso de óbito
P–Z
- Parcela: valor pago mensalmente ao banco, composto de amortização + juros + seguros
- Prazo: número de meses para quitar o financiamento. Máximo de 420 meses (35 anos) na Caixa
- Price (Tabela Price): sistema de amortização com parcelas fixas durante todo o contrato
- SAC (Sistema de Amortização Constante): parcelas decrescentes — as primeiras são maiores
- Saldo devedor: quanto você ainda deve ao banco em determinado momento
- SFH (Sistema Financeiro da Habitação): modalidade para imóveis até R$ 1,5 mi, com taxas menores
- SFI (Sistema de Financiamento Imobiliário): sem limite de valor, taxas maiores, sem uso de FGTS
- Subsídio: valor que o governo "doa" ao comprador de baixa renda, reduzindo o que precisa ser financiado
- Taxa de juros: percentual cobrado ao ano sobre o saldo devedor
- TR (Taxa Referencial): índice que corrige mensalmente o saldo devedor dos financiamentos SFH
- Valor venal: valor que a prefeitura atribui ao imóvel para calcular o IPTU. Geralmente abaixo do valor de mercado
O CET (Custo Efetivo Total) é o número mais importante para comparar propostas de diferentes bancos. Dois financiamentos com a mesma taxa nominal podem ter CET muito diferentes por causa dos seguros e tarifas.
Perguntas Frequentes
Qual a diferença entre taxa nominal e CET?
A taxa nominal é apenas os juros do financiamento. O CET inclui juros + seguros obrigatórios (MIP + DFI) + tarifas administrativas. O CET é sempre maior que a taxa nominal e é o número correto para comparar propostas.
O que significa "regime de afetação patrimonial"?
É um mecanismo de proteção para imóveis na planta onde a construtora separa os recursos de cada empreendimento em conta exclusiva. Isso protege os compradores se a construtora tiver problemas financeiros.
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